Come investire su Mintos:

guida alle strategie di investimento del portfolio automatico

Passo 1: Creare un portfolio automatico su Mintos

Per  creare una strategia di investimento automatico su Mintos dovrete andare sulla rispettiva voce “Auto Invest” del menu principale. Vi verrà a questo punto mostrata la lista dei vostri portoflio, presumibilmente vuota. Potrete quindi crearne uno nuovo semplicemente cliccando su “Create new auto invest strategy”.

Potete quindi avere più strategie che verranno eseguite in ordine dall’alto al basso. La prima strategia per cui vengono trovati investimenti disponibili viene applicata fino a quanto possibile e, se rimangono fondi, si passa a quella successiva.

Passo 2: Creare una strategia di investimento personalizzata

Mintos vi propone 3 prodotti che incorporano strategie automatiche di investimento: a breve termine, diversificata ed assicurata. La mia idea è che nessuna delle 3 sia una buona idea per almeno un paio di motivi:

  • Tutte e 3 contengono anche prestiti senza garanzia di buyback
  • Partono da un interesse di base troppo basso (7%)
  • A parte lo short term hanno una durata media molto alta (25 e 40 mesi)

Scegliamo quindi “Custom strategy” appena sotto al titolo.

Passo 3: Impostare i parametri principali della strategia di investimento (quanto e come investire)

In questa sezione potete impostare i parametri principali della strategia automatica. Questi parametri andranno ad influenzare tutto il portfolio. I parametri sono:

  1. Interest rate: Decidete l’interesse minimo e massimo che siete disposti ad accettare.
  2. Remaining loan term: Impostate il numero di mesi minimo e massimo mancanti alla scadenza del prestito.
  3. Strategy name: Date un nome alla strategia dato che è possibile averne più di una.
  4. Portfolio size: La cifra massima che siete disposti ad investire in prestiti di questo tipo.
  5. Investment in one loan: Le cifre minima e massima che siete disposti ad erogare per ogni prestito.
  6. Do you want to reinvest: Decidete se volete reinvestire o meno gli interessi prodotti.
  7. Include loans you already invested in: Scegliete anche prestiti su cui avete già investito.
  8. Diversify across originator: Decidete se e come volete distribuire percentualmente la cifra tra i prestatori

Sulla destra noterete che, ogni volta che cambiate delle impostazioni, cambia il numero di investimenti presenti con le caratteristiche desiderate. Tenete d’occhio questo numero e cercate di non farlo arrivare a zero perché  in quel caso probabilmente causerete del cash drag ossia parte dei soldi a disposizione resteranno sul conto senza essere investiti e senza quindi produrre interessi.

Quello della terza foto in galleria è il mio personale settaggio per i prestiti a media durata. Se volete avere anche quelli a lunga ed a breve durata lasciatemi un commento qui sotto.

 

Passo 4: Impostare i parametri secondari della strategia di investimento (su cosa investire)

In questa sezione potete impostare su quali lender investire e per ogni lender potete scegliere quali caratteristiche i prestiti dovranno soddisfare. 

Dalla riga di intestazione posso scegliere le caratteristiche generali dei prestiti. Agire su questi filtri definirà quali lender verranno mostrati sotto. I filtri sono da sinistra a destra valutazione, tipo di prestito, nazione e buyback. Ad esempio scegliendo solo Buyback guarantee yes vedremo solo quelli che mettono a disposizione prestiti con garanzia di riacquisto.

A questo punto su ogni riga potrò scegliere quali tipi di prestito accetterò in base alla nazione, al tipo di prestito e alle garanzie che mette a disposizione. Potrò ad esempio scegliere solo i prestiti emessi in Danimarca e Estonia di tipo mutuo o prestito personale con garanzia di riacquisto.

A destra di ogni lender c’è una freccetta. Cliccandoci si aprirà un menù che permette di settare dei parametri specifici per i prestiti di quel singolo lender, come ad esempio le date di inizio credito e di aggiunta a mintos, il LTV minimo o massimo, o la tipologia di ammortamento. I parametri disponibili possono essere leggermente diversi da lender a lender. Personalmente non uso molto questo menu.

Come già detto al passo 3 tenete d’occhio il numero di investimenti presenti con le caratteristiche desiderate sula destra.

Quello della quarta foto in galleria è il mio personale settaggio per i prestiti a media durata. Se volete vedere anche quelli a lunga ed a breve durata lasciatemi un commento qui sotto.

 

Consigli: I miei lender preferiti

E’ consigliabile stare attenti a quali lender si scelgono perché nel market sono presenti lender con diversi gradi di affidabilità. Una prima scrematura può essere fatta dal rating che mintos assegna ai lender. Sconsiglio di scendere sotto il B.

Valutando poi altri parametri come la pubblicazione di dati finanziari, il bilancio in profitto o in perdita e la durata del track record ho stilato la seguente tabella che raccoglie i lender secondo me più affidabili;

PrestatoreTipologiaRendimentoMesi durataSu MintosBuybackVoto MintosVoto
CredissimoPrestiti personali
Prestiti brevi
6-10%3-131.1MSi *A-8.1
CreditstarPrestiti personali
Prestiti brevi
6-11%0-4017MSiB8.0
ID Finance KazakhstanPrestiti personali
Prestiti brevi
9-20%0-3645.5MSiB+7.9
IuteCreditPrestiti Prestiti personali
Prestiti brevi
Prestiti auto
9-10.5%16-2221.5MSiB+7.8
Vizia / BanknotePrestiti personali
Prestiti brevi
Prestiti pegno
9-10%0-5621MSi *A-7.7
MogoPrestiti personali
Prestiti auto
8-9%4-3083MSi *A7.5
Placet groupPrestiti personali9%20-603.3MSiA-7.2
1pmPrestiti personali
Prestiti brevi
10-12%N.A.17KNoA7
CrediusPrestiti personali8-9%12-186MSiB+6.7
CreamfinancePrestiti personali
Prestiti brevi
11%N.A.11MSiB6.7
Kredit PintarPrestiti personali
Prestiti brevi
9.5%1-315MSiB+6.6
LimePrestiti personali
Prestiti brevi
13%N.A.2MSiB6.5
DziesiątkaPrestiti personali10%12-18900KSiB-6.3
AcemaMutui8%N.A.100KSi*A-6.2
VarksPrestiti brevi8-10%0-127MSiB+6.1
DozarplatiPrestiti personali
Prestiti brevi
Prestiti aziendali
10%12-2410MSiB-6.1
WatuPrestiti auto7-9%6-128MSiB6.0

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