Credo che il modo migliore per raccontarvi e farvi capire cosa voglio dirvi con questo post sia quella di raccontarvi un errore in cui io stesso sono incappato.

La mia esperienza

La piattaforma in questione è Twino, l’occasione fu quella di un nuovo prodotto messo a disposizione sul market: i prestiti PG (payment guaranteed). Come funzionano? Semplice, è una garanzia ancora superiore al buyback. In pratica dei debiti in default veniva pagata da Twino la rata mensile come se l’utente avesse pagato. Lì per lì mi sembrò conveniente dato che non mi sarei più dovuto preoccupare di reinvestire il denaro che rientrava dai riacquisti perché esso rimaneva investito.

Ovviamente le cose raramente sono come sembrano e le prime domande me le posi vedendo che sul marketplace i prestiti payment guaranteed avevano un interesse maggiore dei buyback. Come sappiamo invariabilmente interesse superiore = rischio superiore. Mi sono quindi messo alla ricerca sui forum ed è saltato fuori che nella mia analisi ero stato superficiale e che, questa operazione, serviva a lasciare i prestiti in default in carico all’utente. Con il buyback guaranteed infatti l’utente per definizione non può avere prestiti in default nel portfolio mentre con questo nuovo meccanismo il portfolio si riempiva gradualmente di default mentre Twino non doveva versare tutto il capitale che probabilmente non avrebbe recuperato subito ma in comode rate.

In conclusione come difendersi?